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關于新時期農信社可持續發展的若干思考

時間:2019-07-10 17:48:02  來源:銀行界網  供稿單位:濮陽縣習城信用社  作者:白陽省

    當今市場經濟體制下,要發揮市場在資源配置中的決定作用,深化經濟體制改革,加快轉變經濟發展方式,建設創新型國家,推動經濟更有效率,更加公平可持續發展。農村金融是解決好“三農”問題、加快推進新農村建設的重要支撐。特別是隨著農村城市化、農業產業化和農民市民化步伐的不斷加快,農村金融地位越來越重要,改革越來越迫切,面臨的競爭也越來越激烈。作為服務農村金融的中堅力量,農村信用社如何在服務“三農”、推進新農村建設中發揮更大作用.如何在激烈的競爭中贏得主動.尋求一條適應自身發展方式,實現健康與可持續發展之路。是擺在每個農信人面前的新課題。

    農信社成立六十多年來,因農而生、依農而存,形成了自己獨特的經營特色和品牌特征,如:扎根基層、服務“三農”的宗旨和定位,獨立自主、自力更生,艱苦奮斗、勤儉辦社,背包下鄉、貼近農民等優良傳統和精神,有力保障和推動了農信社不斷克服困難、發展壯大,成為農村金融的主力軍和地方金融的中堅力量。當前,金融科技迅猛發展、市場競爭空前激烈、監管政策不斷趨嚴已成為銀行業新常態,歷經變革的農信社正面臨一場涉及體制、業務、文化層面的全面大轉型,正處于改革發展的關鍵期,迫切需要進一步發展轉型,適應市場發展要求,從而促進農信社長期可持續發展。

    明細市場定位,堅持服務“三農”。農信社應牢固堅持服務“三農”市場定位,始終姓“農”。 “三農”是農信社的生存發展基石,農信社根在農村、情在農民、命在農業,一生都與“農”字打交道。農信社必須摒棄厭農、離農的狹隘思想,把我們所從事的信合事業當做一項光榮的事業來抓,始終傳承信合文明,發揚吃苦耐勞、一心為農的敬業精神,堅持從農民中來,到農民中去,做到知農、解農、為農。帶著感情走進農村,懷著深情面對農民,揣著真情支持農業上項目,背挎包、夾算盤,下農田、摸農情,聽農言、查農意,下地問耕、上門詢貸,打下與農民“魚水情深”、“一家情濃”的感情基礎,進而實現農村發展經濟、農民增加收入的和諧局面。

    發揮自身優勢,提高工作效率。一是網點優勢,農信社在省、市、縣、鄉(鎮)都有自己的機構,是營業網點數量最多、客戶群體最多的金融機構,保證了金融服務的全覆蓋。 二是信貸審批高效簡潔優勢。農信社是多級法人體制,縣級聯社就是一級法人,基層信用社具有小額信貸審批權,這一點決定了在信貸工作流程和信貸審批上更為簡潔高效。三是感情優勢。近70年來,信用社廣大員工工作在農村基層,與農民結下了深厚的友誼,客戶群體主要是農民,這是農信社的工作基礎,也是未來支農最重要的目標。

    加大對外宣傳,樹立良好形象。大力宣傳農信社是老百姓自己的銀行理念,給他們辦實事,如辦理小額貸款、助學貸款等。同時應有樸實的服務姿態,給老百姓看得見摸得著的服務,在贏得老百姓的認可上下功夫。

    認清當前形勢,堅持提質防控。必須堅持可持續發展的理念,設定科學的績效評價體系,對資產利潤率、不良貸款比率、流動性比率、資產增值保值率等指標統籌兼顧,為農信社的可持續性發展提供保障。同時,更新風險防控理念,更新風險防控手段,更新風險防控制度,切實采取綜合有效措施,認真防范風險,有序釋放風險,持續加大信用風險、流動性風險、道德風險、操作風險防控力度,為改革深入推進提供穩定環境和安全保障。

    創新金融產品,發展中間業務。農信社要在對市場進行充分調查的基礎上,從客戶的實際需要出發,開發與自身相適應的服務新品種,同時對現有的分散的信貸業務品種進行整合,并重新設計完善其功能,從而叫響農信社的金字服務品牌,如可打造“綠色低碳”環保貸款、“強中手”社團貸款、“居家樂”保障性住房貸款、 “千里馬”汽車消費貸款、“獻愛心”下崗再就業小額擔保貸款等多個品牌,對每個信貸品種分別制定出管理辦法、操作流程、賬務核算辦法等,明確每一個品牌貸款的服務對象、辦理條件和程序、執行利率、期限、額度等,并推行制度公開、程序公開、操作公開。并加大宣傳營銷力度,增強品牌的社會化服務效應,提高品牌的市場競爭力,從而推動有效信貸需求的增加。同時積極發展中間業務,不斷提高農信社盈利水平。

    加大溝通協調,爭取政策支持。發展仍需政策助力,信用社的發展仍需政策進一步支持。農信社作為企業,要積極尋求政府的關心關注,給予必要的優惠政策。針對農信社體制重心低、客戶層次低、人員素質相對低的現狀,仍需國家政策暖場,繼續減免稅收、給予貼息、扶持基金。另外由于歷史原因農信社形成的不良貸款,影響了資本充足率的提高,僅靠農信社自身難以解決,也需要國家再次幫助農信社處理歷史遺留不良資產,同時農信社自身也要提高農信社人員素質,通過以考促學、以培訓促學等方式來提高農信社人員的業務素質和管理水平,不斷拓寬業務領域,強化管理,提高利潤,以此化解農信社的不良貸款,從而輕裝前進。

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