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北京銀行董事長閆冰竹:存款保險制度已水到渠成

時間:2013-08-11 11:51:00  來源:中國經濟網  作者:程婕

  上月20日,央行宣布取消貸款利率的下限管制,我國利率市場化邁出重要一步。利率市場化的最后一步將如何走?銀行將如何應對利率市場化的挑戰?普通百姓在利率市場化之后應如何投資理財?就這些市場關心的問題,本報記者日前對北京銀行董事長閆冰竹進行了專訪。

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  利率市場化推進順序已定

  記者:利率市場化現在就差放開存款利率管制這最后一步。您認為最近央行在存款利率的市場化方面會有哪些舉動?

  閆冰竹:在利率市場化順序上,中央銀行、學術界和銀行業內是形成了較為廣泛的共識,即按照“先大額后小額,先長期后短期,先貸款后存款”穩步推進,并建立相關配套的基礎制度。

  從目前情況來看,可以說我國已經形成了推進利率市場化進程的整體改革方案,先是建立健全自主定價機制、取消貸款利率下限;然后將推進形成較為完善的市場利率體系、健全中央銀行利率調控能力;最后是全面實現利率市場化,推動金融支持實體經濟繁榮和經濟結構調整。

  利率市場化后老百姓如何選銀行

  記者:利率市場化實現后,普通百姓去銀行存錢和申請貸款應該如何選擇?

  閆冰竹:利率市場化一旦完全實現,普通百姓選擇銀行存錢的思維和行為必將發生較大的改變。具體而言,對于大眾客戶,會更關注銀行基礎儲蓄產品的穩定性和收益性,以及銀行金融服務的便利性和快捷性;對于有一定資金實力的客戶,會在確保存款安全性、金融便捷性的同時,更加關注銀行投資類產品的服務;對于富裕階層的客戶,會更關注資產的保值增值以及個性化的金融服務體驗。

  普通百姓在申請貸款時,除了關注貸款利率高低外,更重要的應關注一家銀行的綜合化服務能力,關注銀行是否以客戶需求為中心,在貸款前為客戶提供簡便的貸款申請手續和流程、滿足客戶需求的產品、快速的審批效率,助客戶實現置業、消費等金融信貸需求,貸款后為客戶提供理財、便捷還款、再次融資的綜合化服務。

  存款保險制度將適時推出

  記者:就您所知,存款保險制度今年會不會出臺?對每個儲戶的最高保障額度是否會像此前媒體所傳的50萬元?

  閆冰竹:存款保險制度與銀行法規、中央銀行最后借款人制度一起構成國際公認的金融安全網,是利率市場化改革必備條件之一。

  存款保險制度的賠付標準分為全額賠付和限額賠付,一般國家都實施限額賠付。我國如果實行限額賠付,應充分考慮到我國的經濟發展現狀、中小儲蓄的賬戶和資金分布情況、儲蓄資產在整體資產中的占比等。具體數額相關監管機構應在充分研究和調研基礎上,科學合理地給出。

  我國存款保險制度經過多年的醞釀,目前已經基本上到了水到渠成的階段。由于其是利率市場化整體改革中的重要一環,根據中央近期系統、統籌解決問題的工作要求,監管機構會根據利率市場化的整體安排,選擇合適的時間窗口適時推出。

  利率市場化中小銀行將受沖擊

  記者:大型銀行和中小銀行對于利率市場化會采取哪些不同的應對措施?

  閆冰竹:從國際經驗看,利率市場化對中小銀行沖擊更大。

  短期來看,由于市場資金仍舊偏緊,且考慮到資金成本和盈利空間,此次放開貸款利率下限不會立刻導致利率競爭,對商業銀行貸款利率定價不會帶來實質沖擊。中長期看,商業銀行面臨的機遇與挑戰并存。

  北京銀行將積極應對利率市場化挑戰。我們將進一步發揮優勢,在目前已經實現利率差異化管理基礎上,進一步完善參數配套管理流程,持續做好效率和客戶體驗優化。堅定向零售客戶、中小企業客戶、中間業務轉型的戰略方向。此外,加大創新力度,實現收入多元化。

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