我們對汽車金融公司的車貸進行盤點。與傳統的銀行貸款相比，新快報記者對比了5家汽車金融公司發現，通過汽車金融公司貸款買車無需通過銀行，門檻最低，但同時伴隨著的是手續費和較高的利息，不過，為了搶占市場份額，汽車金融公司紛紛推出各種靈活的還款方案，使消費者買車的成本得以下降。

    門檻低最快當天可提車

    汽車金融公司貸款是指由汽車廠商推出的貸款業務，通過汽車金融公司貸款買車在歐美發達國家是最主流的車貸方式。目前在我國較早開通這項業務的汽車品牌主要是寶馬、標致雪鐵龍、豐田、通用、奔馳、福特、日產等主流廠商。

    汽車金融公司最顯著的優勢，除了是在4S店就能直接申請辦理以外，還在于其對戶口和房產等沒有過多要求。一般情況下，不論是辦信用卡分期還是到銀行貸款，都需要本地戶口和房產證明，否則很難通過審核。通過汽車金融公司貸款，不但沒有戶籍上的要求，在貸款期限可最長五年，而相比，信用卡分期購車最長的期限也不過是三年，銀行車貸也只有部分銀行可達到五年期限。

    和銀行貸款相同，在申請貸款時，消費者都需要向貸款機構（銀行或者金融公司）提供身份證明、駕照、居住證明（外地戶口）、收入證明等文件。由于汽車金融公司只給自己品牌汽車提供貸款服務，在審批時，汽車金融公司相對銀行貸款的流程更簡單，最快當天即可提車。

    一般購車者的個人信用、學歷、收入、工作等因素是汽車金融公司的參考標準，購車人不需要像銀行貸款那樣提供車輛以外的質押物，無需擔保。不過，為了控制貸款風險，汽車金融公司有“家訪”要求，即到購車人家里和工作地點調查情況。

    貸款利率比銀行貸款高得多

    盡管通過汽車金融公司貸款的門檻最低，但如果在沒有貼息活動的時候，其貸款利率比銀行貸款高得多。

    以3年期貸款為例，在標準的貸款情況下（即廠家不貼息、不搞活動），調查的5家汽車金融公司利率普遍在10%以上，而記者此前調查廣州市場的銀行車貸，利率普遍在3年期貸款利率上浮10%-50%，即在7.04%-9.6%之間。

    其中，寶馬汽車金融公司3年期貸款利率為9.95%、東風標致雪鐵龍金融公司為12.99%，豐田金融公司表示13個-48個月其貸款利率在13.24%，梅賽德斯奔馳金融公司表示12個—60個月利率在10.49%-11.89%，福特汽車金融公司表示36個月期貸款利率為13.5%。即使以寶馬汽車金融公司的最低利率9.95%來算，已經比銀行在3年期貸款利率上浮50%后的利率要高。

    這意味著，如果貸款額為20萬元的福特汽車，3年下來的利息就達到8.1萬元，而以同期銀行傳統車貸最高的利率深發展的基準利率上浮50%到9.6%，利息也不過是5.76萬元，通過銀行的渠道可以省2.34萬元。

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    若有貼息則比銀行利率低

    不過，如果單純只有標準的貸款方式，汽車金融公司明顯會失去競爭力，但一些汽車金融公司采用經銷商貼息的方式降低了貸款利率。在貼息活動中，汽車金融公司往往能夠給予購車人比銀行貸款和信用卡分期付款這兩種方式更加優惠的購車價格，同時利率也更低。

    比如9月30日前有效的寶馬汽車金融公司適用部分車型的貼息活動，首付30%，期限為1年、2年、3年、4年的利率分別為1.99%、2.99%、3.99%和4.99%，在這種活動中，比銀行的車貸利率要低得多。甚至能達到零利率，如豐田汽車金融公司活動9月30日前有效的適用于部分車型的貼息活動，首付50%，零月供零利息，一年后一次性支付一半尾款。

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