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余豐慧:中國理財產品恐成影子銀行是大隱患

時間:2017-05-02 16:21:44  來源:新浪  作者:余豐慧
    這一輪以銀監會為“軸心”的旨在去杠桿、防風險的金融產品整頓正在如火如荼,一浪高過一浪,一波緊過一波。金融業去杠桿力度加大;去金融機構之間層層套嵌,在金融機構中間相互倒騰、打轉、層層剝離就是不到實體經濟去的問題;嚴打利用理財資金瘋狂加杠桿、釀風險;徹底鏟除銀行與保險、證券、基金、信托的通道業務;特別要重拳打擊銀行之間線下、地下的相互拆借行為,等等。這些都是非常必要的,出拳再重都不為過。
 
    中國金融這幾年用亂象叢生一點也不為過。瘋狂放水貨幣,導致房價飛天,金融風險凸顯。對連發達國家都難以理解的所為各類理財產品放任自流,以致于膨脹到金融風險增大,實體經濟被金融邊緣化,金融脫實向虛達到幾乎讓人瞠目結舌之地步了。
 
    理財產品等金融亂象吹大金融泡沫,釀造金融風險外,把整個社會實干興邦的社會觀念與價值觀徹底搞亂了。整個社會彌漫、籠罩著人人都想一夜暴富,一覺醒來成為富翁的極壞社會氛圍。這種金融業態基本是歷史上最差的。
 
    這種現象已經引起發達國家媒體的矚目并且其感到吃驚與不解!度毡窘洕侣劇2017年4月17日報道說,中國的理財產品類似于在銀行銷售的投資信托。有時指的是面向個人的投資商品整體,為加以區別,很多時候被稱為“銀行理財”。中國發明的理財產品讓發達國家都難以理解,而且正規金融教科書里根本就找不到一些五花八門的產品名稱。因為,有些銀行理財產品是“領導”在流動性緊張時拍腦袋決定發行的。把其稱為理財產品是為了逃避監管的目的。
 
    這類理財產品的最大危害性是或最終變為“影子銀行”。如果銀行不愿看到不良貸款增加,將劣質融資歸入理財產品,這實際上就成了影子銀行。在陽光照不到的地方存在陰影,所謂的理財產品實際是銀行藏污納垢、隱瞞真實信貸資金風險的地方。
 
    這幾年中國銀行業理財產品膨脹到令人驚嘆的地步。截至2016年12月底,中國的理財產品金額達到29萬億元,是日本投資信托市場的4倍。信托產品達到18萬億元,主要由證券公司銷售的基金達到26萬億元。
 
    另一個領域或許更會讓人驚訝。那就是銀行之間、在shibor之外的線下地下同業資金拆借。規模已經大到令人吃驚之地步。這些資金從甲銀行拆給乙銀行,乙銀行再拆給丙銀行。最終丙銀行通過信托通道流入房地產行業,將房價推高,或流到股市打新。這些資金在銀行已經流轉幾個環節了,在層層剝利情況下,成本已經畸高,只有進入房地產牟取暴利。
 
    這么大規模的資金都流入到信貸業務之外,都在金融機構之間倒騰,在股市樓市轉悠,實體經濟特別是中小微企業豈能不發生融資難融資貴呢?如果不下決心進行整頓,這種金融生態非把中國經濟送入不歸路不可。
 
    現階段金融亂象叢生主要表現在監管籠子以內的金融機構:商業銀行、證券基金、保險公司、期貨公司、信托公司、發牌的理財財務公司等。民間金融、除了P2P之外的互聯網金融已經真正在發揮普惠金融的作用。
 
    近期股市出現了不小跌幅,有一股聲音把責任推在了這次金融整頓上。必須清醒地認識到,一時股市出現反應是再正常不過的現象。這也是一個擠干股市水份與泡沫的過程。在理財資金瘋狂入市、舉牌時,其實是一個弱肉強食的過程,大資金吞噬的普通股民在市場的血汗錢。這個道理必須清醒與明白。
 
    整頓金融亂象對于股市來說是長期利好,是真正保護中小投資者的利益。
 
    連續幾天的大跌不排除股市里既得利益者砸盤逼宮的情況,通過砸盤造成股市大跌,倒逼監管部門停止整頓或降低整頓力度。絕不能上此當,一定要不理不睬、義無反顧地整頓下去,徹底凈化金融的良好環境,把金融資金引導到實體經濟里。

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