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中國銀保監會辦公廳關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知

時間:2019-03-13 16:36:14  來源:銀保監會  
 銀保監辦發[2019]48號
 
各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,各金融資產管理公司,各保險集團(控股)公司,各中資保險公司:
 
    為深入貫徹習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神,落實中央經濟工作會議要求,進一步緩解小微企業融資難融資貴問題,持續提升銀行保險機構小微企業金融服務質效,現就2019年有關工作通知如下:
 
    一、優化“兩增兩控”總體目標,推動小微企業貸款繼續增量擴面
 
    銀行業金融機構要始終保持戰略定力,加強對普惠金融重點領域的支持,聚焦小微企業中的相對薄弱群體和有效信貸需求,努力完成“兩增兩控”目標,同時繼續保持對全口徑小微企業貸款的統計監測,進一步提升銀行業信貸占小微企業融資總量的比重,帶動小微企業融資成本整體下降:
 
    (一)強化對“兩增”目標的考核。全年努力完成“單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款(以下簡稱“普惠型小微企業貸款”)較年初增速不低于各項貸款較年初增速,有貸款余額的戶數不低于年初水平”。各銀行業金融機構要結合經濟走勢和小微企業生產經營周期,統籌安排2019年各月度、季度小微企業貸款投放,兼顧全年增速和月平均增速,避免各月度數據出現較大波動。
 
    (二)加強對“兩控”目標的監測和指導。合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。力爭將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內。鞏固2018年銀行業小微企業貸款減費讓利成效,繼續將普惠型小微企業貸款利率保持在合理水平。
 
    二、分類實施考核,引導機構差異化競爭
 
    (一)大型銀行、股份制銀行和郵儲銀行(以下簡稱“大中型商業銀行”)
 
    1.考核指標:努力完成“普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速,有貸款余額的戶數不低于年初水平”。
 
    2.差異化考核:(1)5家大型銀行要充分發揮“頭雁”效應,2019年力爭總體實現“普惠型小微企業貸款余額較年初增長30%以上”。(2)對2018年完成“兩增”考核目標(或普惠型小微企業信貸計劃)的大中型商業銀行,允許其在考核時將當年普惠型小微企業不良貸款核銷金額還原計算。(3)對2018年完成“兩增”考核目標(或普惠型小微企業信貸計劃)以及利率指導目標、普惠型小微企業貸款余額占其各項貸款余額超過10%的大中型商業銀行,經報銀保監會同意,可適度放寬考核要求,確保至少完成“普惠型小微企業貸款余額不低于年初水平,有貸款余額的戶數不低于年初水平”。
 
    (二)地方性法人機構
 
    1.考核對象:城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行。

    2.考核指標:各銀保監局轄內法人機構努力總體完成“普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速,有貸款余額的戶數不低于年初水平”。

    3.差異化考核:在轄內法人機構信貸計劃總體完成“兩增”考核目標的前提下,可對部分機構實行差異化考核,相關標準或條件由各銀保監局自主制定。(1)對轄內2018年完成“兩增”考核目標(或普惠型小微企業信貸計劃)的法人機構,允許其在考核時將當年普惠型小微企業不良貸款核銷金額還原計算。(2)對轄內2018年完成“兩增”考核目標(或普惠型小微企業信貸計劃)以及利率指導目標、普惠型小微企業貸款余額占其各項貸款余額超過一定比例的法人機構,經報屬地銀保監局同意,可適度放寬考核要求,確保至少完成“普惠型小微企業貸款余額不低于年初水平,有貸款余額的戶數不低于年初水平”。(3)對轄內涉農貸款占比較高的法人機構,可選擇將其“兩增”考核計算口徑擴大為“單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款和普惠型其它組織及個人經營性(非農戶)貸款、單戶授信總額500萬元以下(含)的普惠型農戶經營性貸款”。(4)對部分總體風險水平偏高、但正在積極進行風險化解處置的法人機構,普惠型小微企業貸款不良容忍度可在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的基礎上適當放寬。

    (三)開發銀行、政策性銀行、外資銀行和非銀行金融機構

    1.不作指標考核,保持日常監測、通報。主要監測普惠型小微企業貸款余額、戶數。

    2.相關要求:鼓勵開發銀行及政策性銀行結合機構和業務特點,以轉貸形式向銀行業金融機構批發資金,專門用于投放小微企業貸款。轉貸雙方均應實行單獨的臺賬管理,統計貸款投向明細,避免重復計算;加強對資金用途的跟蹤監測,確保資金全部用于支持小微企業。

    三、單列信貸計劃,強化執行力度

    (一)單列信貸計劃。各銀行業金融機構年初要以完成“兩增”目標為導向,在客觀預估當年本行各項貸款增速的基礎上,單獨制定普惠型小微企業信貸計劃,并分解至各一級分行。信貸計劃需經本行主要負責人簽字認可,執行過程中不得擠占、挪用。
 
    (二)不良核銷還原考核申請。符合不良貸款核銷還原標準的銀行業金融機構需在報送2019年信貸計劃時向監管部門提交申請。其中,大中型商業銀行由銀保監會普惠金融部審核,地方性法人機構由各銀保監局審核。

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