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殷紅:未來銀行轉型方向呈現四化

時間:2019-01-02 16:50:36  來源:證券日報  作者:呂 東

  在參加證券日報社舉辦的第二屆新時代資本論壇時,工商銀行金融研究所副所長殷紅從金融服務實體經濟所取得的成效,支持實體經濟的過程中存在的難點,以及未來努力的方向和思路三個方面介紹了金融業,尤其是銀行在提升金融服務實體經濟質效方面的研究成果。

  她認為,要提升金融對實體經濟服務的質效,一方面要促進實體經濟的轉型升級,另一方面要構建金融體系多元化發展。

  殷紅指出,改革開放40年以來,中國的經濟發展取得了舉世矚目的成就,金融業也是碩果滿滿,而中國90%的金融資產是銀行的資產。目前,我國商業銀行依托經濟的快速發展,成為了全球的排頭兵。銀行業在支持重大項目,重點工程,重點領域的同時,也越來越聚焦于支持普惠金融,支持小微企業,銀行業小微企業貸款增長速度明顯高于平均貸款的增長速度,達到了12.6%,涉農貸款的增長速度達到了9.6%。

  殷紅指出,近年來銀行等金融企業愈發聚焦普惠金融,但在服務實體經濟方面還面臨一些困難,主要來源于兩個方面,一個是金融外部的經濟環境,另外則是金融本身的一些服務的創新力度還不夠。

  殷紅表示,目前的實體經濟微觀主體,在債務杠桿率還比較高。此外,目前我們的金融供給仍過于集中于銀行。一些中小企業、初創企業,處在起步期的時候,需要一些風投資金,或者是股權類的資金,而這些對于銀行的風險偏好來說,是不相匹配的。如果只有銀行的資金,支持這些企業發展是比較困難的。所以多元化金融架構的發展比較急迫。

  殷紅講道,若要提升金融對實體經濟服務的質效,一是要促進實體經濟的轉型升級。只有實體經濟真正轉型,金融對實體經濟的服務才能夠較好的運行;第二是金融體系需要多元化的發展。除了銀行之外,非銀行的金融服務還要大力發展;第三,銀行需要在轉型中不斷提升服務實體經濟的質量和效率。

  殷紅指出,目前以及未來,商業銀行均將面臨金融科技快速發展帶來的挑戰,銀行應該做到“四化”,即輕型化、綜合化、國際化、信息化,以應對挑戰:第一是輕型化,包括銀行定位的輕型化、業務的輕型化和網點的輕型化; 第二是綜合化,除了信貸之外,非信貸的泛金融,開放式金融的業務,也需要大力的創新; 第三是國際化,銀行需要跟隨企業,適應中國走出去的潮流; 第四是信息化,銀行應適應和主動迎接未來的信息化趨勢。

  殷紅表示,未來銀行轉型的方向是這“四化”,核心和目標是通過金融科技,提升識別長尾客戶,識別中小企業,識別目前風險比較高的那些領域的新興產業、領域的客戶的風險,從而提升銀行的風險管理能力,這樣才會給這些經濟領域和客戶提供更加優質的產品和服務。

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